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Foi notícia nacional o aumento de golpes nos últimos meses. Entre eles, está o golpe do empréstimo consignado, que vem deixando aposentados, pensionistas e servidores públicos com um baita prejuízo financeiro e muita dor de cabeça.

notícia do G1 sobre o aumento de número de golpes pela internet

Os picaretas estão cada vez mais criativos em seus golpes. 

Eles falsificam muito bem as mensagens, os serviços e a abordagem, para te convencer.

Com isso, eles conseguem fazer empréstimos sem a sua autorização, falsos investimentos e portabilidades, além de outras falcatruas que possuem um único objetivo: arrancar o seu dinheiro

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Como somos o primeiro escritório especializado em empréstimo consignado, a boa notícia é que já mapeamos vários tipos de golpe.

Por isso, se você ler esse texto, vai aprender como funcionam os piores tipos de  golpe do consignado, para nunca cair em um.

O que é o golpe do consignado?

O golpe do consignado é uma ação praticada por criminosos com o objetivo obter uma vantagem financeira indevida.

Geralmente, as vítimas são induzidas a realizar alguma operação que coloque dinheiro na conta do criminoso.

Nos empréstimos consignados, os processos de contratação possuem pouca segurança e fiscalização.

Além disso, o público-alvo em sua maioria são pessoas idosas, que não têm muita experiência com canais digitais e já estão perdidos sobre o que devem e para quem devem. 

Esse cenário, portanto, é um prato cheio para os golpistas fraudarem operações e conseguirem encher seus bolsos.

Agora, você vai conhecer os 4 tipos mais comuns desses golpes, suas consequências e, claro, dicas para nunca cair em nenhum deles.

4 Golpes de Empréstimo Consignado que você precisa saber

1. Golpe do consignado do empréstimo não autorizado

No empréstimo consignado, você, aposentado, pensionista ou servidor público, toma um valor do banco e a devolução é descontada diretamente do seu benefício ou salário.

Essa é uma operação muito comum e legítima, desde que você tenha solicitado.

Porém, há casos em que a operação é realizada sem você pedir, com utilização indevida dos seus dados pelos golpistas. 

Esse problema é o mais comum e é identificado quando o você  não solicita um empréstimo, mas um valor estranho simplesmente é depositado na sua conta bancária.

Por isso, são chamados de empréstimos consignados não autorizados e exigem uma rápida atitude para evitar um grande prejuízo financeiro. 

Se você  não fizer nada, terá de devolver o valor que não queria, acrescidos de juros e outros encargos.

Esse vídeo rápido vai te ajudar também a entender esse problema e o que fazer. Dá o play aí 👇

2. Golpe da falsa portabilidade de empréstimo consignado

Com certeza você já recebeu uma proposta muito vantajosa para reduzir os juros do seu empréstimo consignado, certo?

Mas, quando a esmola é demais, o santo desconfia.

Atrás dessa promessa tentadora de reduzir os juros do seu empréstimo em X%, pode estar escondido o golpe da falsa portabilidade.

Por aqui, temos visto esse golpe do empréstimo consignado com frequência e muitos servidores públicos, aposentados e pensionistas estão ficando com um enorme prejuízo financeiro e sem sono.

A portabilidade ocorre nos casos em que a pessoa deseja transferir o seu crédito para outra instituição financeira com a redução dos juros no seu empréstimo consignado. 

Essa operação é super comum e válida.

Porém, algumas vezes, a situação não sai conforme o esperado. Na esperança de redução da dívida, o consumidor fica com mais dívidas além do que já tinha. 

Imagine a seguinte situação:

Você possui uma dívida no seu empréstimo consignado com o banco X, no valor total de R$100.000,00, e paga uma parcela de R$4.000,00.

Recebe uma proposta do banco Y para quitar a dívida anterior e reduzir  valor da parcela para R$3.000,00, mantendo o mesmo prazo do pagamento, 

Você aceitaria? 

Se sim, preste atenção, pois vamos te mostrar o passo a passo como funciona o golpe do consignado, que envolve suposta da portabilidade: 

  • 1️⃣ Você recebe a mensagem de uma pessoa que se passa por “consultor financeiro” e diz trabalhar com um correspondente bancário de uma determinada instituição financeira. 
  • 2️⃣ Essa mensagem inicial recebida já contém todas as informações do seu empréstimo consignado, incluindo número, valor das parcelas e valores que já foram pagos. 
  • 3️⃣ Você acredita ser uma uma operação segura, isso acontece porque ele forneceu todas as informações. 
  • 4️⃣ Com isso, é oferecida a redução da dívida para outra instituição financeira, com uma proposta muito atrativa, informando uma redução significativa em suas parcelas mensais com a redução dos juros e até mesmo a promessa no recebimento de um “troco”. 
  • 5️⃣ Você acreditando em todas as informações e na esperança de reduzir aquela dívida e ainda receber uma quantia com essa transação, aceita realizar a portabilidade do seu empréstimo consignado. 
  • 6️⃣ Porém, você faz um novo empréstimo e acaba depositando o valor recebido na conta do golpista.
  • 7️⃣ No final, o seu primeiro não é quitado e você ainda não usufruiu o valor do segundo empréstimo. 

Detalhes que você precisa saber sobre o golpe da portabilidade

Por entender muito bem desse mundo dos consignados, o golpista irá fornecer ótimas explicações, conseguindo contornar qualquer objeção e fazer com que a operação de fato aconteça.

Em alguns casos que já atendemos aqui no escritório, a pessoa acaba realizando mais de um empréstimo, ou seja, maior será o seu prejuízo. 

A transação da portabilidade demora para ser efetivada 

Sabe uma desculpa que é muito utilizada e serve para os golpistas “ganharem” tempo na aplicação do golpe? 

É que a transação leva um tempo para concluir e enquanto isso, a vítima irá permanecer com os dois empréstimos, mas assim que for resolvido, ficará apenas com o último empréstimo realizado. 

Porém, passa uma, duas, três, quatro ou mais semanas e o problema não e resolvido.

Com muita insistência, a vítima continua buscando pelo golpista a fim de resolver o seu problema, mas ele some do mapa.

Você é servidor público e quer assistir uma live bem legal sobre o assunto? É só dar o play 👇

3. Golpe do consignado que envolve um falso investimento

O golpe do falso investimento acontece com um “assessor financeiro” oferecendo a você que tem margem para fazer um empréstimo consignado, “investimentos vantajosos” na bolsa de valores, por meio de fundo de investimento.

A proposta é simples: você deve fazer um empréstimo consignado, e depositar em favor do representante bancário (golpista). Em troca, receberá uma bonificação de mais ou menos 10% sobre o valor de cada parcela do empréstimo. 

Geralmente, o golpista tem boa aparência, fala muito bem, é persuasivo e  se apresenta como representante de alguma instituição financeira.

Todos esse teatro ensaiado é para te fazer crer que se trata mesmo de uma oportunidade única de investimento.

Com isso, ele conseguem convencer você  a investir dinheiro de forma “inteligente”.

A proposta de ganhar capital em um fundo de investimento é muito atraente, pois possibilita rendimentos mensais superiores àquelas oferecidas no mercado financeiro.

Tudo isso é mostrado matematicamente e basta uma coisa para ter acesso a essa oportunidade de investimento: margem para fazer um empréstimo consignado junto a um banco.

Depois de cair na lábia do golpista, você formaliza o contrato de empréstimo consignado e deposita o valor em favor do golpista que se compromete a devolver mensalmente o valor da parcela mais 10%.

Apesar de algumas parcelas serem devolvidas, o investimento falso é desmascarado, cedo ou tarde, quando as devoluções mensais cessam. 

Como consequência, ela se torna devedora do empréstimo consignado, que fez exclusivamente para investir.

4. O golpe do golpe: você quer resolver e acaba caindo em outra cilada

Os estelionatários  não param de inventar  maneiras criativas de tirar o seu dinheiro.

Como te explicamos, em um empréstimo consignado não autorizado, uma das primeiras coisas que a vítima precisa fazer é devolver o valor que caiu na sua conta.

Afinal, se você utiliza o dinheiro, não poderá dizer que o empréstimo foi indevido, concorda?

E se você pesquisar no Google sobre o que fazer para cancelar um empréstimo que não solicitou pode acabar devolvendo o dinheiro para um golpista. 

Anúncios do tipo “devolva agora esse dinheiro de empréstimo consignado” estão bombando por aí, mas eles te levam para outro golpe.

Olha só 👇

anúncio de como cancelar desconto não autorizado

O dinheiro não volta para a instituição financeira, mas para a conta de novos golpistas.

É o que chamamos de golpe do golpe.

Caiu em um golpe? Fale com um advogado especialista em empréstimo consignado 

No mundo ideal, as pessoas deveriam poder confiar umas nas outras.

Por isso, tendo como régua a nossa conduta honesta,  muitas vezes confiamos em quase tudo que nos dizem e oferecem, ainda mais quando a proposta é boa e faz sentido

Porém, muitas vezes essa ingenuidade te leva a cair em um golpe do consignado. 

E não tem outro jeito, você precisará buscar a justiça.

Agora, se for para ter um processo, entregue seu caso nas mãos de um advogado especialista.

Já produzimos um conteúdo sobre como um especialista pode te ajudar nesses casos, confira: Tive Problema com Empréstimo Consignado: Devo Contratar um Advogado Especialista?

por que contratar especialista em consignado

Aqui na Engel, nossa atuação é focada para resolver o seu problema e podemos te garantir que você sairá com um mapa nas mãos.

Por outro lado, se não houver nada para ser feito, vamos ser sinceros para que você não entre numa fria maior ainda

Quer o conselho de um advogado especialista em empréstimo consignado? Entre em contato abaixo.

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